Psikologi aneh tentang pendapatan pensiun: Mengapa membelanjakan uang terasa lebih berisiko setelah bertahun-tahun menabung

Menurut Hipotesis Siklus Hidup, hal ini seharusnya tidak perlu terjadi. Seorang pensiunan yang siap secara finansial untuk masa pensiun harus mempertahankan pendapatan yang konsisten di masa pensiun, dan konsumsi keseluruhannya tidak boleh berubah.

Siapa yang Berjuang Menghabiskan Pendapatan Pensiunnya?

Sekitar 25% pensiunan termasuk dalam kelompok orang yang mengurangi pengeluaran selama masa pensiun.

Selain itu, penelitian menunjukkan bahwa masalah ini mungkin akan bertambah buruk. Para peneliti menemukan bahwa masalah ini paling parah terjadi pada individu yang menggunakan tabungannya untuk pendapatan pensiun—sedangkan orang-orang dengan sumber pendapatan yang terjamin, seperti anuitas, Jaminan Sosial, dan dana pensiun, lebih cenderung membelanjakan pendapatannya.

Mengapa Orang Sulit Beralih dari Pola Pikir Menabung ke Berbelanja?

Ada satu pemikiran yang menyatakan bahwa orang tidak perlu menghabiskan banyak uang di masa pensiun. Misalnya, ketika seseorang pensiun, mereka mungkin mengalami penurunan pengeluaran terkait pekerjaan. Mereka mungkin dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan hal-hal yang sebelumnya harus mereka bayar—sekarang membuat makanan di rumah atau memotong rumput sendiri—dan mencari penawaran terbaik untuk pembelian mereka. Dan mereka mungkin melunasi hipotek mereka, sehingga mengurangi pengeluaran mereka.

Pemikiran lain menunjukkan alasan psikologis di balik perubahan pola belanja.

Sebelum pensiun, seseorang mungkin lebih rentan terhadap bias saat ini (kecenderungan untuk lebih fokus pada situasi saat ini dan mengorbankan perencanaan jangka panjang) karena pendapatan masa depan mereka tidak pasti, dan mereka belum merasa memiliki hal tersebut. uang. Ketidakpastian tersebut memberi mereka fleksibilitas untuk memikirkan hal-hal seperti, “Saya akan bekerja lebih banyak bulan depan untuk menebus perjalanan ini,” atau “Bos saya akan segera memberikan bonus itu.”

Namun, setelah pensiun, mereka mempunyai penghasilan tetap dan uang yang mereka keluarkan berasal dari kantong mereka sendiri. Pergeseran ini memicu keengganan terhadap kerugian—yaitu, keinginan untuk menghindari kerugian melebihi keinginan untuk memperoleh keuntungan. Di masa pensiun, kita tahu bahwa pengeluaran berlebihan saat ini pasti akan mengakibatkan hilangnya konsumsi di masa depan. Di dunia di mana masa depan Anda berusia 85 tahun dan tidak dapat bekerja, kerugian di masa depan itu tampak jauh lebih besar daripada pemborosan yang terjadi saat ini.

Bagaimana Mengelola Kesengsaraan Pengeluaran Pensiun

Setiap pensiunan berbeda-beda, dan penjelasan yang berbeda mungkin benar berdasarkan keadaan pribadi mereka, sehingga pensiunan dapat memperoleh manfaat dengan memperhitungkan pengeluaran pensiun mereka.

Mulailah dengan mengukur urusan keuangan Anda dan pahami dengan jelas berapa banyak yang dapat Anda belanjakan.

Coba lacak pengeluaran Anda menggunakan alat online yang mengelompokkan pengeluaran berdasarkan kategori. Sebaiknya lakukan ini sebelum Anda pensiun, namun tidak penting. Setiap triwulan, periksa keseluruhan pengeluaran Anda dan catat kategori mana saja yang pola pengeluarannya berubah. Apakah perubahan ini selaras dengan tujuan keuangan Anda? Apakah pengeluaran Anda untuk makan di luar tiba-tiba turun, padahal Anda suka mencoba masakan baru bersama teman?

Potongan Teka-teki Pendapatan Pensiun

Jika Anda termasuk dalam kelompok pengeluaran rendah, penelitian menunjukkan bahwa orang yang menggunakan sumber pendapatan terjamin lebih bersedia membelanjakan pendapatannya.

Jika Anda tidak ingin beralih ke sumber pendapatan yang terjamin, cobalah mengubah pendapatan pensiun Anda sebagai gaji yang dibayarkan orang lain kepada Anda.

Meskipun tidak menghabiskan cukup uang di masa pensiun mungkin bukan masalah universal, hal ini merupakan peluang besar yang terlewatkan bagi para pensiunan. Penting untuk diingat bahwa ini adalah uang yang telah Anda kerjakan dan lindungi selama bertahun-tahun. Sekarang, selama masa pensiun yang panjang dan membahagiakan, adalah waktu untuk memanfaatkan uang dan waktu luang itu dengan baik, menyalurkan kedua sumber daya tersebut ke dalam versi kehidupan Anda yang dijalani dengan baik.

—-

Artikel ini diberikan kepada The Associated Press oleh Morningstar. Untuk konten keuangan pribadi lainnya, kunjungi

Samantha Lamas adalah peneliti perilaku senior di Morningstar.

Berapa derajat pemisahan Anda dari para pemimpin bisnis paling berpengaruh di dunia? Jelajahi siapa yang masuk dalam daftar terbaru kami, 100 Orang Paling Berpengaruh dalam Bisnis. Selain itu, pelajari metrik yang kami gunakan untuk membuatnya.